Политика идентификации клиентов (KYC)

Политика «Знай своего клиента» (Know Your Customer - KYC) является неотъемлемой частью нашей программы соблюдения нормативных требований. Она направлена на предотвращение использования платформы Sendico для отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных действий. Цели программы KYC: Предотвращение финансовых преступлений: - Идентификация клиентов для предотвращения мошенничества - Выявление лиц, связанных с отмыванием денег - Обнаружение попыток финансирования терроризма - Предотвращение использования платформы для незаконной деятельности Соблюдение нормативных требований: - Выполнение требований российского и международного законодательства - Соответствие рекомендациям FATF - Соблюдение требований финансовых регуляторов - Выполнение обязательств перед партнёрами и платёжными системами Защита бизнеса: - Управление репутационными рисками - Снижение операционных и юридических рисков - Защита от санкций и штрафов - Обеспечение устойчивости бизнеса

Все клиенты должны пройти процедуру идентификации перед использованием наших услуг. Мы требуем предоставления достоверной информации и подтверждающих документов. Общие требования: Обязательность верификации: - Все клиенты без исключения должны пройти верификацию - Верификация проводится до начала использования платёжных услуг - Отсутствие верификации ограничивает доступ к функциям платформы Достоверность информации: - Вся предоставленная информация должна быть точной и актуальной - Документы должны быть действительными на момент предоставления - Любые изменения в данных должны сообщаться незамедлительно Последствия предоставления ложной информации: - Немедленное прекращение доступа к платформе - Блокировка счёта и средств - Возможное сообщение в правоохранительные органы - Невозможность повторной регистрации Конфиденциальность: - Все предоставленные данные хранятся в защищённом виде - Информация используется исключительно для целей верификации и соблюдения требований - Доступ к данным ограничен уполномоченными сотрудниками

Для юридических лиц мы требуем предоставления полного пакета учредительных документов и информации о структуре владения. Необходимые документы: Учредительные документы: - Устав организации (действующая редакция) - Свидетельство о государственной регистрации (или выписка из ЕГРЮЛ) - Свидетельство о постановке на налоговый учёт (ИНН) - Лицензии (если деятельность подлежит лицензированию) Информация о бенефициарных владельцах: - Список всех лиц, владеющих прямо или косвенно более 25% акций/долей - Документы, удостоверяющие личность бенефициарных владельцев - Схема структуры владения (для сложных структур) - Информация о конечных бенефициарных владельцах Информация о руководителях: - Данные генерального директора - Информация о членах правления/совета директоров - Документы о полномочиях лиц, действующих от имени компании - Копии паспортов руководителей Подтверждение юридического адреса: - Договор аренды помещения - Выписка из ЕГРЮЛ с актуальным адресом - Счёт за коммунальные услуги (не старше 3 месяцев) Финансовая информация: - Описание деятельности компании - Ожидаемые объёмы операций - Источники происхождения средств - Бухгалтерская отчётность (при необходимости)

Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых лиц мы требуем документы, подтверждающие личность и статус. Необходимые документы для ИП: Документ, удостоверяющий личность: - Паспорт гражданина РФ (основной разворот и страница с регистрацией) - Для иностранных граждан: паспорт и документ, подтверждающий право пребывания в РФ Свидетельство о регистрации ИП: - Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя - Выписка из ЕГРИП (не старше 3 месяцев) - Свидетельство о постановке на налоговый учёт Подтверждение адреса: - Счёт за коммунальные услуги (не старше 3 месяцев) - Договор аренды жилья - Справка о регистрации по месту жительства Дополнительная информация: - Описание вида деятельности - Ожидаемые обороты - Источники дохода Необходимые документы для самозанятых: Документ, удостоверяющий личность: - Паспорт гражданина РФ Подтверждение статуса самозанятого: - Справка о постановке на учёт в качестве плательщика НПД - Скриншот из приложения "Мой налог" Подтверждение адреса: - Один из документов, подтверждающих место жительства Информация о деятельности: - Описание оказываемых услуг - Примерные объёмы операций

Процесс верификации включает несколько этапов и обычно занимает от нескольких часов до 3 рабочих дней. Этапы верификации: 1. Первичная регистрация: - Заполнение регистрационной формы на платформе - Указание базовых контактных данных - Подтверждение электронной почты и телефона - Создание учётной записи 2. Загрузка документов: - Сканирование или фотографирование необходимых документов - Загрузка файлов через защищённый интерфейс платформы - Проверка качества и читаемости документов системой 3. Автоматическая проверка: - Проверка формата и качества документов - Распознавание текста и извлечение данных - Проверка на соответствие требованиям - Первичная проверка по санкционным спискам 4. Ручная проверка специалистом: - Детальный анализ предоставленных документов - Проверка соответствия данных - Оценка рисков клиента - Дополнительные проверки при необходимости 5. Принятие решения: - Одобрение верификации - Запрос дополнительных документов или информации - Отказ в верификации (с указанием причин) Сроки верификации: - Стандартная верификация: 1-2 рабочих дня - При необходимости дополнительных проверок: до 3 рабочих дней - Верификация высокорисковых клиентов: до 5 рабочих дней Уведомления: - О получении документов на проверку - О статусе верификации - О необходимости предоставить дополнительную информацию - Об успешном завершении или отказе

Все предоставляемые документы должны соответствовать определённым требованиям качества и актуальности. Требования к качеству документов: Общие требования: - Документы должны быть чёткими и читаемыми - Все четыре угла документа должны быть видны - Текст и фотография должны быть хорошо различимы - Не допускаются размытые, засвеченные или тёмные изображения Формат файлов: - Принимаемые форматы: PDF, JPG, PNG - Максимальный размер файла: 10 МБ - Разрешение: не менее 300 DPI для сканов - Цветные изображения предпочтительнее чёрно-белых Недопустимые виды документов: - Фотографии с экрана монитора или другого устройства - Ксерокопии низкого качества - Документы с водяными знаками или надписями - Отредактированные или изменённые документы - Документы с закрытыми или заретушированными частями Требования к актуальности: Документы, удостоверяющие личность: - Должны быть действительными на момент предоставления - Срок действия должен составлять не менее 6 месяцев Подтверждение адреса: - Не старше 3 месяцев с даты выдачи - Должны содержать актуальный адрес Учредительные документы: - Действующая редакция устава - Выписки из реестров не старше 3 месяцев Переведённые документы: - Документы на иностранных языках должны быть переведены на русский язык - Перевод должен быть нотариально заверен - Оригинал и перевод предоставляются вместе

Мы должны знать конечных бенефициарных владельцев всех корпоративных клиентов в соответствии с требованиями законодательства. Определение бенефициарного владельца: Бенефициарным владельцем считается физическое лицо, которое: - Прямо или косвенно владеет более 25% акций или долей в уставном капитале - Имеет право распоряжаться более 25% голосов в высшем органе управления - Имеет возможность контролировать действия юридического лица иным образом - Является конечным получателем дохода от деятельности юридического лица Прямое и косвенное владение: - Прямое владение: акции/доли принадлежат физическому лицу непосредственно - Косвенное владение: владение через цепочку юридических лиц - При определении размера доли учитывается суммарное прямое и косвенное владение Требуемая информация о бенефициарах: Персональные данные: - Полное имя (фамилия, имя, отчество) - Дата и место рождения - Гражданство - Адрес места жительства - Контактные данные Документы: - Копия документа, удостоверяющего личность - Подтверждение адреса проживания - ИНН (при наличии) Информация о владении: - Размер доли владения (в процентах) - Схема владения (для косвенного владения) - Документы, подтверждающие владение Особые случаи: Когда не выявлен бенефициарный владелец: - Если нет лица, владеющего более 25%, бенефициаром считается единоличный исполнительный орган - Для публичных компаний - требования могут отличаться Номинальные владельцы: - Если акции принадлежат номинальному держателю, необходимо выявить реального владельца - Требуется документальное подтверждение всей цепочки владения

Клиенты, являющиеся публичными должностными лицами (Politically Exposed Persons - PEP) или связанные с ними, проходят усиленную проверку. Кто относится к PEP: Высокопоставленные государственные должностные лица: - Главы государств и правительств - Министры и их заместители - Высокопоставленные сотрудники органов государственной власти - Члены парламента Судебная власть: - Судьи высших судов - Председатели судов и их заместители Военные и правоохранительные органы: - Высшие офицеры вооружённых сил (генералы, адмиралы) - Руководители правоохранительных органов Государственные компании: - Члены советов директоров государственных корпораций - Руководители крупных государственных предприятий Международные организации: - Высокопоставленные должностные лица международных организаций - Члены руководящих органов межправительственных организаций Политические партии: - Руководители политических партий - Высокопоставленные функционеры партий Связанные с PEP лица: Близкие родственники PEP: - Супруги - Родители и дети - Братья и сёстры - Супруги детей Близкие партнёры PEP: - Лица, имеющие совместное бенефициарное владение с PEP - Деловые партнёры PEP - Лица, выступающие от имени PEP Особенности проверки PEP: Усиленная проверка: - Дополнительные меры по выявлению источников средств - Проверка репутации и наличия негативной информации - Углублённый анализ деловой активности Одобрение руководством: - Решение об установлении деловых отношений с PEP принимается на уровне высшего руководства - Документирование причин одобрения Постоянный мониторинг: - Усиленный мониторинг всех транзакций - Более частое обновление информации о клиенте - Особое внимание к необычным операциям

Верификация KYC - это не одноразовая процедура. Мы регулярно пересматриваем информацию о клиентах и можем запросить обновление документов. Периодическое обновление информации: Регулярный пересмотр: - Клиенты низкого риска: раз в 3 года - Клиенты среднего риска: раз в 2 года - Клиенты высокого риска: ежегодно - PEP: каждые 6 месяцев Запрос на обновление документов: - Уведомление клиента о необходимости обновления - Предоставление списка требуемых документов - Установление срока для предоставления (обычно 30 дней) - Ограничение функций при просрочке предоставления Мониторинг изменений: Обязанность клиента информировать об изменениях: - Изменение адреса - Смена руководителя или бенефициарного владельца - Изменение вида деятельности - Изменение структуры владения - Любые существенные изменения в бизнесе Срок уведомления: - Клиент обязан сообщить об изменениях в течение 30 дней - Предоставить подтверждающие документы Проверка актуальности данных: - Регулярная проверка открытых источников информации - Мониторинг СМИ на предмет негативной информации - Проверка реестров и баз данных - Повторная проверка по санкционным спискам Триггеры для внепланового пересмотра: Необычная активность: - Резкое увеличение объёма транзакций - Изменение паттернов операций - Транзакции, не соответствующие профилю клиента Негативная информация: - Появление в СМИ информации о причастности к незаконной деятельности - Включение в санкционные списки - Возбуждение уголовных дел Изменение уровня риска: - При повышении уровня риска клиента проводится внеплановый пересмотр - Может потребоваться усиленная проверка

На основе информации KYC мы присваиваем каждому клиенту уровень риска. Это определяет частоту пересмотра информации и уровень мониторинга транзакций. Уровни риска: Низкий риск: Характеристики клиентов: - Известные, давно работающие компании - Прозрачная структура владения - Простая бизнес-модель - Деятельность в низкорисковых юрисдикциях - Небольшие объёмы транзакций Процедуры: - Стандартная проверка KYC - Обычный мониторинг транзакций - Обновление информации раз в 3 года Средний риск: Характеристики клиентов: - Новые клиенты без значительной истории - Средние объёмы транзакций - Несколько уровней в структуре владения - Деятельность в нескольких юрисдикциях Процедуры: - Стандартная проверка KYC с дополнительными вопросами - Повышенное внимание к необычным транзакциям - Обновление информации раз в 2 года Высокий риск: Характеристики клиентов: - Клиенты из стран высокого риска - PEP и связанные с ними лица - Сложные корпоративные структуры - Высокорисковые виды деятельности - Очень высокие объёмы транзакций - Использование офшорных структур Процедуры: - Усиленная проверка (EDD) - Одобрение руководством - Постоянный мониторинг всех транзакций - Ежегодное обновление информации Факторы, влияющие на оценку риска: География: - Страна регистрации/резидентства - Страны контрагентов - Офшорные юрисдикции - Страны, находящиеся под санкциями Вид деятельности: - Некоторые виды деятельности считаются более рискованными (денежные переводы, обмен валюты, торговля драгоценными металлами) - Соответствие заявленной деятельности фактической Объёмы: - Размер и частота транзакций - Соответствие объёмов заявленному бизнесу Структура: - Количество уровней владения - Наличие номинальных владельцев - Использование трастов и фондов

Все данные и документы, предоставленные в рамках процедуры KYC, хранятся в защищённом виде и используются исключительно для целей соблюдения нормативных требований. Меры по защите данных: Техническая защита: - Шифрование данных при передаче и хранении - Защищённые серверы с ограниченным доступом - Межсетевые экраны и системы обнаружения вторжений - Регулярные резервные копии - Защита от несанкционированного доступа Организационные меры: - Доступ к данным KYC имеют только уполномоченные сотрудники - Принцип минимально необходимых прав доступа - Соглашения о конфиденциальности с сотрудниками - Журналирование всех действий с данными - Регулярные проверки систем безопасности Использование данных: Разрешённое использование: - Верификация личности клиента - Оценка рисков - Мониторинг транзакций - Соблюдение требований законодательства - Предоставление информации регулирующим органам по запросу Запрещённое использование: - Передача данных третьим лицам без законного основания - Использование для маркетинговых целей без согласия - Любое использование, не связанное с целями KYC/AML Хранение данных: - Данные KYC хранятся в течение минимум 5 лет после прекращения деловых отношений - По истечении срока хранения данные безопасно уничтожаются Права клиентов: - Право на доступ к своим данным - Право на исправление неточных данных - Право на получение копии данных - Другие права в соответствии с законодательством о защите данных Подробнее о защите персональных данных см. в нашей Политике конфиденциальности.

Мы оставляем за собой право отказать в обслуживании, если клиент не соответствует нашим требованиям KYC или представляет неприемлемый уровень риска. Основания для отказа в верификации: Непредоставление информации: - Клиент не предоставляет запрашиваемую информацию или документы в установленный срок - Отказ предоставить информацию о бенефициарных владельцах - Невозможность связаться с клиентом для уточнения информации Недостоверная информация: - Предоставление заведомо ложной информации - Подделка документов - Несоответствие предоставленных данных данным из независимых источников - Противоречия в предоставленной информации Несоответствие требованиям: - Клиент находится в санкционных списках - Связь с запрещёнными видами деятельности - Клиент из юрисдикции, с которой мы не работаем - Невозможность провести адекватную проверку Неприемлемый уровень риска: - Риск клиента превышает наш аппетит к риску - Невозможность применить адекватные меры снижения риска - Репутационные риски для компании Процедура отказа: Уведомление клиента: - Информирование клиента о решении об отказе - Указание общих причин отказа (без раскрытия деталей, если это может помешать расследованию) - Разъяснение возможности обжалования (если применимо) Возврат средств: - Если на счёте клиента есть средства, они возвращаются после вычета комиссий - Возврат осуществляется тем же способом, которым средства были зачислены Документирование: - Все решения об отказе документируются - Указываются причины и основания решения - Документы хранятся в соответствии с требованиями законодательства Отчётность: - При наличии подозрений в отмывании денег направляется отчёт в соответствующие органы Обжалование: - В определённых случаях клиент может обжаловать решение - Предоставление дополнительной информации или документов - Повторное рассмотрение заявки

По вопросам процедуры KYC и верификации обращайтесь к нашей службе поддержки: Отдел верификации и KYC Электронная почта: kyc@sendico.com Адрес: г. Москва, Российская Федерация Телефон: +7 (495) XXX-XX-XX Часы работы: Понедельник - Пятница: 09:00 - 18:00 (МСК) Суббота - Воскресенье: выходные дни Среднее время ответа: 24 часа в рабочие дни Для срочных вопросов: Вы можете связаться с нами через чат поддержки на платформе (доступен 24/7 для зарегистрированных пользователей) Мы стремимся сделать процесс верификации максимально простым и удобным, сохраняя при этом высокие стандарты безопасности и соблюдения нормативных требований.