Политика противодействия отмыванию денег (AML)

Sendico придерживается строгой политики противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT) в соответствии с международными стандартами и требованиями местного законодательства. Мы не будем содействовать незаконным транзакциям или деятельности, связанной с отмыванием денег. Наша компания полностью привержена созданию безопасной финансовой среды и предотвращению использования нашей платформы для незаконных целей. Наша программа AML/CFT основана на рекомендациях FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) и лучших практиках финтех-индустрии.

Мы регулярно проводим оценку рисков отмывания денег и финансирования терроризма, связанных с нашей деятельностью, клиентами, странами присутствия и предоставляемыми услугами. Наша оценка рисков учитывает следующие факторы: Риски, связанные с клиентами: - Тип клиента (юридическое лицо, индивидуальный предприниматель) - Сфера деятельности и бизнес-модель - Структура владения и бенефициарные владельцы - Репутация и история деловых отношений Географические риски: - Страны с высоким уровнем коррупции - Юрисдикции, не соблюдающие международные стандарты AML/CFT - Страны, находящиеся под санкциями - Офшорные зоны Риски продуктов и услуг: - Тип и объём транзакций - Способы пополнения и вывода средств - Использование криптовалют - Анонимные платёжные инструменты На основе этой оценки мы применяем соответствующие меры контроля и устанавливаем уровень проверки для каждого клиента.

Мы проводим тщательную проверку всех клиентов (Customer Due Diligence - CDD) перед началом делового сотрудничества. Стандартная проверка клиентов включает: Идентификация клиента: - Получение и проверка документов, удостоверяющих личность - Подтверждение юридического статуса организации - Проверка контактных данных - Верификация адреса Проверка бенефициарных владельцев: - Выявление физических лиц, владеющих более 25% акций или голосов - Определение лиц, осуществляющих контроль иным образом - Получение документов, подтверждающих личность бенефициаров Понимание характера бизнеса: - Описание деятельности клиента - Источники дохода и происхождение средств - Ожидаемый характер и объём транзакций - Цель деловых отношений Проверка по спискам: - Проверка клиента и бенефициаров по санкционным спискам - Проверка на предмет принадлежности к публичным должностным лицам (PEP) - Проверка негативной информации в СМИ Вся собранная информация документируется и регулярно обновляется.

Для клиентов высокого риска мы применяем усиленные меры проверки (Enhanced Due Diligence - EDD). Усиленная проверка применяется к: Публичным должностным лицам (PEP): - Высокопоставленным государственным чиновникам - Членам парламента и судьям - Руководителям государственных компаний - Членам семей и близким партнёрам PEP Клиентам из стран высокого риска: - Страны, включённые в списки FATF - Юрисдикции с недостаточным регулированием AML/CFT - Страны, находящиеся под международными санкциями Компаниям со сложной структурой: - Многоуровневые холдинговые структуры - Компании с номинальными директорами или акционерами - Трасты и другие сложные юридические образования Клиентам с высокими объёмами транзакций: - Клиенты, превышающие установленные пороговые значения - Нетипично высокая активность для данного типа бизнеса Меры усиленной проверки включают: - Получение дополнительной информации об источниках средств - Углублённое изучение бизнес-модели - Одобрение старшим руководством - Усиленный мониторинг всех транзакций - Более частое обновление информации о клиенте

Мы осуществляем постоянный мониторинг всех транзакций на предмет выявления подозрительной активности. Наша система мониторинга: Автоматизированный анализ: - Использование алгоритмов машинного обучения - Выявление нетипичных паттернов транзакций - Автоматические оповещения о подозрительной активности - Анализ в реальном времени Признаки подозрительной активности: - Транзакции, не соответствующие профилю клиента - Необычно крупные или частые операции - Разделение крупных сумм на множество мелких транзакций (структурирование) - Транзакции с участием стран высокого риска - Запутанные схемы платежей без экономического смысла - Операции вскоре после регистрации или длительного периода неактивности Ручной анализ: - Проверка оповещений специалистами по комплаенсу - Расследование подозрительных случаев - Запрос дополнительной информации у клиента - Документирование результатов проверки Все подозрительные транзакции регистрируются и анализируются. При необходимости информация передаётся в соответствующие органы.

Если мы выявляем подозрительную активность, мы обязаны сообщить об этом в соответствующие регулирующие органы. Примеры подозрительной активности: Нетипичное поведение клиента: - Отказ предоставить запрашиваемую информацию или документы - Предоставление ложной или вводящей в заблуждение информации - Необычная секретность относительно деловой деятельности - Чрезмерная обеспокоенность вопросами конфиденциальности Подозрительные транзакции: - Транзакции без очевидной деловой или законной цели - Средства из неизвестных источников - Быстрое движение средств через счета - Транзакции, структурированные для избежания отчётности Связь с преступной деятельностью: - Связь с известными преступниками или преступными организациями - Транзакции, связанные с расследуемыми преступлениями - Информация о возможном участии в незаконной деятельности Процедура отчётности: - Документирование всех фактов и обстоятельств - Подготовка отчёта о подозрительной деятельности (SAR) - Направление отчёта в Росфинмониторинг или соответствующий орган - Соблюдение сроков отчётности, установленных законодательством Важно: Мы не уведомляем клиента о том, что в отношении него направлен отчёт о подозрительной деятельности (принцип "tipping off").

Мы храним все записи, связанные с идентификацией клиентов и транзакциями, в течение периода, установленного законодательством. Хранимые записи включают: Документы идентификации: - Копии документов, удостоверяющих личность - Документы о регистрации юридических лиц - Информация о бенефициарных владельцах - Адресные документы Информация о транзакциях: - Детали всех транзакций (дата, сумма, отправитель, получатель) - Назначение платежа - Способ оплаты - Подтверждающие документы Документация проверок: - Результаты проверки клиентов (CDD/EDD) - Анализ рисков - Решения об установлении деловых отношений - Результаты мониторинга транзакций Переписка: - Запросы дополнительной информации - Ответы клиентов - Внутренняя переписка по вопросам комплаенса Сроки хранения: - Документы идентификации: минимум 5 лет после прекращения деловых отношений - Записи о транзакциях: минимум 5 лет после совершения операции - Отчёты о подозрительной деятельности: минимум 5 лет после направления Все записи хранятся в защищённом виде и доступны для проверки регулирующими органами по запросу.

Все сотрудники Sendico проходят регулярное обучение по вопросам AML/CFT. Мы обеспечиваем, чтобы наша команда была осведомлена о последних тенденциях в отмывании денег и финансировании терроризма. Программа обучения включает: Вводное обучение: - Основы законодательства о противодействии отмыванию денег - Политики и процедуры компании - Признаки подозрительной активности - Обязанности сотрудников Регулярное обучение: - Ежегодные курсы повышения квалификации - Обновления при изменении законодательства или процедур - Анализ практических кейсов - Новые методы отмывания денег и мошенничества Специализированное обучение: - Углублённое обучение для сотрудников отдела комплаенса - Обучение по специфическим рискам для различных подразделений - Участие в отраслевых конференциях и семинарах Тестирование: - Проверка знаний после обучения - Периодическая аттестация сотрудников - Документирование результатов обучения Все сотрудники обязаны сообщать о любых подозрениях в отношении отмывания денег или финансирования терроризма ответственному сотруднику по комплаенсу.

Мы проверяем всех клиентов и получателей платежей по международным санкционным спискам. Мы не будем проводить транзакции с лицами или организациями, находящимися под санкциями. Проверяемые списки: Международные санкционные списки: - Список санкций ООН - Список OFAC (Управление по контролю за иностранными активами США) - Санкционные списки Европейского союза - Списки других стран и международных организаций Национальные списки: - Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму - Перечень террористических организаций Процедура проверки: - Автоматическая проверка при регистрации - Проверка получателей платежей перед обработкой транзакции - Регулярная проверка существующих клиентов (не реже раза в квартал) - Немедленная проверка при обновлении санкционных списков Действия при совпадении: - Немедленная блокировка счёта или транзакции - Уведомление соответствующих органов - Замораживание средств в соответствии с требованиями законодательства - Документирование всех действий Мы также следим за соблюдением отраслевых и территориальных санкций, запрещающих определённые виды транзакций или деятельности.

Мы не будем обрабатывать платежи, связанные с определёнными видами деятельности, которые представляют высокий риск отмывания денег или являются незаконными. Запрещённые виды деятельности включают: Незаконная торговля: - Торговля оружием, боеприпасами без соответствующих лицензий - Торговля наркотиками и психотропными веществами - Торговля людьми - Торговля органами - Торговля контрафактной продукцией Финансовые преступления: - Отмывание денег - Финансирование терроризма - Мошенничество и хищение - Уклонение от налогов - Пирамиды и схемы Понци Нарушение санкций: - Транзакции с санкционированными лицами или организациями - Операции, нарушающие отраслевые или территориальные санкции - Обход санкционных ограничений Другие незаконные действия: - Финансирование экстремистской деятельности - Киберпреступления - Взяточничество и коррупция - Незаконная игорная деятельность - Любая другая деятельность, запрещённая законодательством Если мы обнаружим, что клиент использует платформу для запрещённой деятельности, мы немедленно прекратим обслуживание, заблокируем счёт и сообщим в соответствующие органы.

Мы полностью сотрудничаем с правоохранительными и регулирующими органами, предоставляя всю необходимую информацию по запросу в соответствии с применимым законодательством. Наше сотрудничество включает: Предоставление информации: - Своевременные ответы на запросы регулирующих органов - Предоставление документов и записей - Доступ к данным о транзакциях и клиентах - Объяснение наших политик и процедур Отчётность: - Направление обязательных отчётов в установленные сроки - Отчёты о подозрительной деятельности (SAR) - Отчёты о валютных операциях - Другие отчёты, требуемые законодательством Проверки и аудиты: - Содействие проведению проверок - Предоставление доступа к помещениям и системам - Сотрудничество с аудиторами Выполнение предписаний: - Незамедлительное исполнение предписаний регуляторов - Устранение выявленных нарушений - Внедрение рекомендаций по улучшению процедур Мы гарантируем конфиденциальность информации, предоставленной регулирующим органам, и не раскрываем факт такого сотрудничества клиентам, когда это запрещено законом.

Настоящая Политика AML регулярно пересматривается и обновляется с учётом изменений в законодательстве, нормативных требованиях и лучших практиках индустрии. Процесс пересмотра: Регулярный пересмотр: - Ежегодный плановый пересмотр политики - Оценка эффективности действующих процедур - Анализ выявленных недостатков и инцидентов - Обновление с учётом новых рисков и угроз Внеплановый пересмотр: - При изменении законодательства или регулирующих требований - После существенных изменений в бизнес-модели - В случае выявления серьёзных недостатков в процедурах - По рекомендациям регулирующих органов или аудиторов Утверждение изменений: - Одобрение изменений руководством компании - Документирование внесённых изменений - Уведомление сотрудников об обновлениях - Обучение персонала новым процедурам Мы привержены постоянному совершенствованию наших процедур AML/CFT для обеспечения максимальной защиты от отмывания денег и финансирования терроризма.

По вопросам, связанным с политикой AML, обращайтесь к нашему специалисту по соблюдению требований: Ответственный за соблюдение требований AML/CFT Электронная почта: compliance@sendico.com Адрес: г. Москва, Российская Федерация Телефон: +7 (495) XXX-XX-XX Для сообщений о подозрительной активности: Электронная почта: suspicious@sendico.com (конфиденциально) Все сообщения рассматриваются конфиденциально. Мы гарантируем защиту лиц, добросовестно сообщающих о подозрительной активности.